Har du ont om pengar och är i behov av ett lån utan inkomst? Lånemarknaden i Sverige är flexibel. Det finns långivare som accepterar dig som kund även om du inte har en fast inkomst. I vår guide går igenom vilka lån som finns och vad du bör tänka på när du lånar pengar.
Populära lån utan krav på inkomst
Kom ihåg: Dessa lån kan vara högkostnadskrediter.
Ifall du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning. Stöd och vägledning kan du få genom att vända dig till budget- och skuldrådgivning i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Ansökningslänkarna är annonslänkar.
Vad innebär lån utan inkomst?
Ett lån utan inkomst är helt enkelt ett lån man ansöker om trots att man inte får in några pengar. Ofta är det fast inkomst som åsyftas. Alltså ersättning man får in varje månad som en följd av att man har en anställning. Det finns många olika varianter av lån utan inkomst, och vi ska bena ut begreppen!
Lån med oregelbunden inkomst
Det finns många som inte har en fast anställning men som ändå får in pengar. Det är därför det trots allt går att få lån utan inkomst. Att man har flera deltidsjobb och olika projekt som inbringar pengar är vanligt. Det kan innebära att man saknar inkomst ena månaden men får in bra med pengar nästa. Att ha en oregelbunden inkomst kan dock vara problematiskt när man vill låna. Du måste ju kunna betala av på skulden oavsett om du får in pengar eller inte. Men allt fler banker inser att det är så många har det idag och medger lån. En allt större del av befolkningen försörjer sig på annat sätt än genom en fast anställning. I det läget tittar inte långivare på vad du får in varje månad utan på din taxerade årsinkomst.
Låg deklarerad inkomst
Om du har en inkomst, fast en låg sådan, påverkar det din kreditvärdighet och dina möjligheter att få ett lån. Många långivare har en minimigräns för hur låg inkomst du får ha för att överhuvudtaget få ett lån. Ofta går gränsen vid 100 000 eller 120 000 kronor om året. Så mycket behöver du alltså tjäna på ett år även om du bara vill ha ett sms-lån på några tusenlappar. Vill du låna mer än så ökar naturligtvis kraven.
Lån utan inkomst med CSN
En stor grupp människor i Sverige har studiemedel, de lever alltså på ett lån utan inkomst. Detta lån från CSN är mycket viktigt och ger alla svenskar en möjlighet till högre utbildning. Det är ett lån som bygger på att man använder det till att skapa förutsättningar för att tjäna pengar i framtiden. Ett studielån räknas som att du har inkomst, även om den inte är så hög. Du kan alltså teckna mindre snabblån och köpa till exempel en mobiltelefon eller en dator om du har studiemedel.
Många utbildningar som kostar pengar kan också finansieras med hjälp av lån utan inkomst. Det är vanligt att till exempel läkare som utbildar sig i ett annat land lånar till hela utbildningen. Även piloter som utbildar sig privat kan behöva låna hundratusentals kronor. Här handlar det om två yrkesgrupper där studenten lätt får jobb efter utbildningen och är garanterad en hög inkomst. I det läget tar inte långivaren någon större risk och kan räkna med att får tillbaka pengarna.
Lån utan inkomst med pension eller a-kassa
Pension och a-kassa är inte fast inkomst från tjänst men ändå pengar du får in varje månad. Att låna med pension är inga problem så länge du inte är äldre än 70 år. Är du äldre än så kan det vara svårt att låna, särskilt om det gäller större belopp. Hur mycket du kan låna beror också på hur hög din pension är.
A-kassa är ett specialfall. Ersättningen kan vara ganska hög men du har å andra sidan bara a-kassa under en begränsad tid. Det innebär att du har chans att få ett lån med kort återbetalningstid. Du förbinder att betala tillbaka det medan du fortfarande har a-kassa. Lån med lång löptid är svårare att få med a-kassa.
Fördelar och nackdelar med lån utan inkomst
Den uppenbara fördelen med att ta ett lån utan inkomst är att du kan få pengar i ett läge där du kanske inte har några. Har du löpande kostnader för mat och hyra som måste betalas kan ett lån utan inkomst vara enda utvägen. Låt oss säga att du inte har råd att betala hyran men vet att pengar är på ingång. I det läget kan ett lån utan inkomst hindra dig från att bli vräkt.
Har du ont om pengar kan ett lån ibland hjälpa dig att tjäna eller spara pengar. Det är till exempel smart att låna om du är storkonsument av en viss vara som du hittar till nedsatt pris. Eller om du hittar något som du behöver på rea i en affär. Många ser lån som rena utgifter men den som använder dem smart kan alltså förbättra sin ekonomi.
Det kan också vara farligt att teckna ett lån utan inkomst om du inte vet att du kommer att kunna betala tillbaka. Man ska absolut inte ta ett lån på chans för att man tror att man kommer att få pengar senare. Obetalda lån är en av de vanligaste anledningarna till att folk hamnar hos Kronofogden. Om det drabbar dig kommer du inte att kunna låna överhuvudtaget förrän skulderna är återbetalda. Betalningsanmärkningarna kommer dock vara synliga i flera år och dra ner ditt kreditvärde, även efter att skulderna är betalda.
Vanliga frågor om lån utan inkomst
Det är många som är intresserade av lån utan inkomst och här ska vi försöka besvara några av de vanligaste frågorna!
Hur ansöker man om ett lån utan inkomst?
Det går till på samma sätt som när du ansöker om vilket lån som helst online. Du signerar ansökan (oftast med BankID) och får sedan besked direkt om du blivit beviljad lånet och vilken ränta du får.
Går det att låna utan fast anställning?
Ja, det går utmärkt. Allt fler långivare frångår kravet på att du ska ha en fast månadsinkomst för att kunna få ett lån, de tittar istället på årsinkomsten.
Går det att få sms-lån utan inkomst?
Ja, sms-lån på mindre belopp är en typ av lån som är förhållandevis lätt att få utan inkomst.
Hur mycket får man låna utan inkomst?
Det är omöjligt att säga då det beror på flera olika faktorer. Din kreditvärdighet ligger till grund för lånetaket. Självklart handlar det om mindre pengar än om du har en inkomst.
Går det att få ett lån utan inkomst om man har tillgångar?
Ja, det finns inget som säger att du inte kan låna för att du har aktier eller andra tillgångar. Vill du ha ett lån utan inkomst ökar dina chanser om du har tillgångar.
Kan man få ett lån utan inkomst med utbetalning direkt?
Ja, många långivare erbjuder direktutbetalning så att du har pengar på ditt konto samma dag som du ansökt om ett lån. I det avseendet är det ingen skillnad på om ett lån är med eller utan inkomst.
Förbättra dina chanser att få lån utan inkoms
Hur din inkomst ser ut är mycket viktigt när din kreditvärdighet fastställs. Det finns dock fler faktorer som spelar in och långivaren gör en samlad bedömning av din ekonomiska situation. Här är några saker du kan göra om du vill förbättra dina möjligheter för att få ett lån utan inkomst:
- Ha en medsökare eller borgenär för lånet
- Vänta med att ansöka om lån tills eventuella betalningsanmärkningar har försvunnit
- Se om du kan låna med säkerhet
- Skaffa ett kreditkort eller en kontokredit så att du kan låna i framtiden om du förlorar din inkomst tillfälligt
- Skaffa dig ett sparkapital
Lån utan inkomst med betalningsanmärkningar
En situation som inte är så trevlig är när du behöver låna trots att du har betalningsanmärkningar. Om du dessutom är utan inkomst kan det bli riktigt svårt att hitta en villig långivare. Om din situation stämmer in på något av specialfallen vi listat ovan kan det dock finnas en chans. Om du till exempel har studiemedel eller pension finns det långivare som kan bortse från någon enstaka betalningsanmärkning.
Tänk på att både betalningsanmärkningar och det faktum att du saknar fast inkomst sänker din kreditvärdighet. Med låg kreditvärdighet är det inte bara svårare utan också dyrare att låna pengar. Räntan baseras ju på just kreditvärdigheten. Har man en hög inkomst anses man vara ett säkrare kort av långivaren och det innebär att man kan få lägre ränta. Motsatsen gäller om du ansökt om ett lån utan inkomst.
Lån utan inkomst med skulder
Att ha skulder är inget konstigt. Har du ett lån av något slag så har du en skuld. De flesta myndiga svenskar har flera skulder utan att det är problematiskt på något sätt. Obetalda skulder är däremot en annan femma. Om du förlorat kontrollen över en skuld och inte betalar av den går den till inkasso. I det läget finns det fortfarande en möjlighet att agera utan att något allvarligt händer.
En skuld som hamnar hos Kronofogden och som ger dig ett skuldsaldo är däremot ganska illa. Medan du betalar av på en skuld till Kronofogden (det kallas för att ha ett skuldsaldo) kan du inte få lån utan inkomst. Faktum är att du då inte kan få lån ens om du har en riktigt hög fast inkomst.
Samlingslån utan inkomst är bra för många
Samlingslån är en typ av lån som är extra bra för dig som vill ha ett lån utan inkomst. Det gäller särskilt dig som redan har flera dyra lån som du betalar av på varje månad. Tanken med samlingslånet är att du tar ett lån som du sedan använder för att lösa små lån och kreditköp. Har samlingslånet en lägre ränta och om det gäller ett högt belopp kan du spara mycket pengar. Med ett samlingslån får du också bättre ekonomisk överblick. De långivare som erbjuder samlingslån brukar vara specialiserade på låntagare med trasslig ekonomi. Betalningsanmärkningar och många förfrågningar är inget hinder.
Det faktum att du inte har en inkomst gör dock att det blir betydligt svårare att hitta ett samlingslån. Där är det oftast så att en bra fast inkomst är orsaken till att man får låna trots betalningsanmärkningar och skulder. Men det kan gå om du har någon typ av inkomst även om den inte är fast.
Jämför lån utan inkomst
Nyckeln till att få ett förmånligt lån är att jämföra flera olika bolag. Många som är i behov av ett lån utan inkomst blir så tacksamma när de hittar någon som förmedlar det att de slutar leta. Faktum är dock att det finns ganska många banker och kreditmarknadsinstitut som erbjuder detta. Som låntagare ska du utnyttja att det är konkurrens om att få dig som kund. Välj den långivare som har det bästa lånet utan inkomst för just dig.
Här är några saker som det är bra att kolla upp när du jämför lån utan inkomst som du blivit erbjuden:
- Kan du låna så mycket som du behöver eller kommer du att behöva mer inom en snar framtid?
- Kan du få den löptid du vill ha?
- Hur hög är den effektiva räntan? Effektiv ränta är ränta plus avgifter och visar den totala kostnaden för lånet.
- Har lånet höga dröjsmålsavgifter eller andra kostnader som inte syns i den effektiva räntan?
- Är löptiden flexibel? Du ska kunna lösa ett lån i förtid utan straffavgifter.
Kontokrediter och kreditkort
Att köpa något på kredit är också en form av lån. Precis som när du vill låna utan inkomst görs en kreditprövning. Ibland kan du bli beviljad ett köp på kredit även utan inkomst. I de flesta fall går det dock inte.
Att ha en kontokredit eller ett kreditkort innebär att du alltid har tillgång till extra kapital, oavsett om du har en inkomst eller inte. Kreditkort kan du inte få utan en fast inkomst. Kraven för att få en kontokredit är lite mildare och det kan gå att få en även utan inkomst. Har du en kontokredit eller ett kreditkort så minskar ditt behov av att låna pengar om du i framtiden skulle bli av med din inkomst. Det kan alltså vara bra att ha om du kan hantera det under ansvar.